Bonus permanenza: +3 % per ogni anno dopo i 67

L'età media di pensionamento effettivo in Italia è 63,5 anni — 3,5 anni prima dell'età legale di 67. Le uscite anticipate costano 10+ miliardi l'anno. Contemporaneamente, l'aspettativa di vita a 65 anni è di 20,8 anni (tra le più alte al mondo). Molti lavoratori over 65 sono in buona salute e produttivi, ma il sistema non incentiva la permanenza: lavorare un anno in più dopo i 67 migliora la pensione di appena l'1,5 % con il contributivo. Troppo poco per rinunciare alla pensione.

Opzione A (bonus pensione): per ogni anno lavorato dopo i 67 anni con almeno il 50 % dell'orario, l'assegno pensionistico aumenta del 3 % netto permanente. Dopo 5 anni: +15 %. Il bonus è cumulabile e non reversibile. Opzione B (più netto oggi): esonero del 50 % della quota contributiva a carico del lavoratore (dal 9,19 % al 4,6 %), che si traduce in un aumento netto in busta paga di 150-300 €/mese — la pensione cresce meno ma il lavoratore guadagna di più subito. Le due opzioni sono alternative, scelta individuale.

La Svezia ha un coefficiente di trasformazione che premia fortemente il rinvio: ogni anno in più dopo i 65 aumenta la pensione del 6-8 %. Il Giappone consente di rinviare la pensione fino a 75 anni con un bonus del 0,7 %/mese (+84 % dopo 10 anni). La Danimarca ha un bonus lump-sum per chi lavora dopo i 67. Gli USA (Social Security) aumentano la pensione dell'8 %/anno per ogni anno di rinvio dopo i 66 fino a 70.

Stima: il 15-20 % degli over 67 sceglierebbe di restare al lavoro con il bonus (modello Svezia). Effetto: 200.000-300.000 lavoratori in più, risparmio immediato di 2-3 mld €/anno in prestazioni pensionistiche non erogate, aumento del gettito contributivo di 1,5-2 mld €/anno. Effetto indiretto: trasmissione di competenze senior ai giovani lavoratori, riduzione dell'impatto demografico sulla forza lavoro. Nessun effetto di spiazzamento: i dati OECD mostrano che gli over 65 al lavoro non tolgono posti ai giovani.